最近有媒体报道称，处于融资难困境的小企业与自称支持中小企业贷款的银行，在当前中小企业贷款发放实际状况的说法上截然相反。银行方面称，根据银监会的要求他们已采取相应措施，专门核算小企业贷款规模，保证增量。但是，中小企业的经营者却说“焦渴”依然难解。

　　真实的情况究竟如何？据央行上海总部统计，上半年上海市中资金融机构新增人民币贷款1361.4亿元。相比之下，中资银行对小企业贷款金额为289.56亿元，比年初仅仅增加26.78亿元。中小企业贷款的真实情况由此可见一斑。

　　虽然，中小企业贷款困难已是一个老大难问题，但由于当前国内外多重复杂因素作用，使得我国的中小企业的资金链面对前所未有的紧绷状态。继银监会下发《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》后，前不久，中央领导曾多次深入基层调研，足以说明相关问题已引起高层的重视。

　　多数业内人士认为，在现有的银行盈利模式下，中小企业贷款的难题不可能得到根本解决。我国银行业主要的利润来源是息差。目前，恰逢加息对银行息差的正面影响逐步显现，导致银行缺乏动力去做规模小、风险高而利率上浮有限的小企业贷款。更何况在银根紧缩的背景下，大企业的贷款都“吃不饱”，小企业得到贷款就更加困难。同时，今年小企业的生存环境十分不利，中小企业经营成本上升、人民币升值、美国经济疲软，使得他们的经营难以为继。这无疑加大了银行发放贷款的风险，直接影响了贷款的审核发放。

　　在我国经济体系中，中小企业已占据国民经济的相当大的比重。面临当今资金链十分紧张的情况，解决这个难题无论从那个方面讲是相当必要的。笔者认为要破解中小企业贷款难，必须首先突破制度，尝试在利率市场化和资金来源放开两个方面有所真正的突破，否则破解中小企业贷款难，恐怕永远只能是纸上谈兵。

　　首先，尝试小额贷款利率商业化。小额贷款不但风险大，而且占用人力多，导致成本相对更大。实现小额贷款利率的商业化势必带来这项业务利率水平的提高，从而增加商业银行贷款的积极性。多年来，世界各国在小额贷款的实践经验也证明了“高利贷合法化”的可行性。世行报告认为，世界范围内小额贷款的均衡利息率为15%-20%。我国经济学家茅于轼也多次指出“小额贷款必须是高利息。” 另一方面，合法的利率的出台也有利于打击高利贷等非法融资行为。

　　其次，要鼓励多种机构参与到中小企业贷款业务中来，实现资金来源的多元化。中小企业贷款市场的动力不足不是缺乏资金，而是缺少相当的主体参与。前不久，媒体报道中小企业为解资金“焦渴”不得不向“地下钱庄”借高利贷的现象表明，资金并非瓶颈。允许部分有资质的机构通过合法的渠道参与中小企业的融资，不但利于中小企业解决资金难题，也利于监管金融资金的流动。目前，浙江省出台试行小额贷款公司的政策就是个很好的尝试。著名经济学家吴敬琏认为，他们的尝试把地下金融“翻明”的做法确实是很好的措施。