从紧货币政策下力保中小企业贷款投入

　　1997年亚洲金融危机之后，为应对当时严峻的经济形势，我国开始实行稳健的货币政策。十年来，稳健货币政策配合其他宏观经济政策，有效促进了我国经济的健康发展。但自2003年起，连续五年高速增长后，我国经济形势已发生较大变化，“防止经济增长由偏快转为过热”被确定为2007年宏观调控的首要任务。为此，2007年6月召开的国务院常务会议上提出，在坚持稳健前提下货币政策“稳中适度从紧”；2007年末召开的中央经济工作会议更是透露出：已实施十年之久的“稳健货币政策”将调整为“从紧货币政策”。　　

　　2008年是从紧货币政策贯彻落实的第一年。对于金融机构来讲，如何在从紧货币政策下，切实做好中小企业金融服务工作，这对构建和谐社会、履行社会责任、服务奥运经济具有非凡意义。前一阶段的货币政策调控已经发挥效力，金融机构人民币各项贷款增速减缓。截至1季度末，金融机构人民币各项贷款余额27.50万亿元，同比增长14.78%，增幅较上月下降0.95个百分点，3月份当月人民币各项贷款增加2834亿元，同比少增1583亿元。作为一家立足于服务中小企业的商业银行，北京银行更是责无旁贷。　　

　　一是贯彻落实监管有关文件精神，实行中小企业信贷切块管理 　　

　　目前我行严格贯彻落实中国银监会《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监办通[2008]71号）、《关于银行业金融机构支持服务业加快发展的指导意见》（银监发2008[8]号）等文件精神，已在年初信贷规模预算中对中小企业单列计划、单独管理、单项考评，实行切块管理，明确中小企业任务指标。
　　二是杜绝以大压小，以大挤小现象，优先支持中小，企业贷款投放 　　

　　为确保增加中小企业的有效信贷投入，我行明确将中小企业贷款放在贷款发放最优先之列，杜绝因总量调控保大压小、以大挤小的情况发生，以确保中小企业贷款按季均衡投放，确保全年中小企业贷款增幅不低于本机构今年全部贷款的平均增长速度。
　　三是探索前中后台经营模式，组建中小企业专业服务团队 　　

　　2008年我行的一项重点工作是探索中小企业前中后台经营模式，目前我行已初步建立起专业的中小企业前中后台服务团队。其中前台营销团队近百个、包含300多名中小企业客户经理。中台审批团队则体现出专职化、专业化特点，集中负责一定权限内中小企业信贷审批。后台管理团队，主要是通过精细化条线管理、督导与服务，对中小企业前中台提供有力支撑。
　　四是加大中小企业资源配置力度，强化中小企业贷款直奖激励 　　

　　2008年，我行制定了积极正向的激励措施，奖励金额较2007年有较大幅度增长，以充分调动各分支机构大力开拓中小企业市场，不断开发优质中小企业客户资源的积极性。尤其是对于小企业授信业务（贷款金额在500万元（含）以下的贷款）给予突出奖励倾斜，加大中小企业信贷直奖力度。
　　五是加大中小企业客户经理培训，推进中小企业信贷产品创新 　　

　　一是产品培训。2008年，我行将对前台团队开展多次中小企业融资产品培训，尤其是重点对我行特色产品展开专项培训，实现以　培训促营销的目的。同时，我行还将对广大中小企业客户分行业开展多次产品培训。 　　

　　二是产品创新。我行将重点在知识产权质押、文化创意企业版权质押产品等方面进行研究，力求帮助这些缺乏足值担保物的高科技企业、文化创意企业真正解决融资难题。
　　六是加大中小企业贷款营销力度，多渠道开拓中小客户市场 　　

　　一是继续加强与政府部门的合作力度。比如我行将加强与北京市发改委以及区县负责中小企业发展政府部门的合作深度，并竭力配合区县发改委做好各区县中小企业融资服务平台建设工作。 　

　　二是继续加强与专业担保公司的合作深度,以加大担保公司向我行推荐中小企业客户力度。
　　通过以上措施，2008年1季度北京银行中小企业贷款发展迅猛，中小企业贷款余额较年初增长10.4%，贷款客户数较年初增长2.8%。
　　

　　北京银行“小巨人”中小企业融资产品介绍

　　（一）“小巨人”中小企业融资产品体系介绍 　　

　　成立以来，始终定位于服务中小企业，自2001年执行“小巨人”发展计划后，中小企业服务品质不断提升，市场份额持续领先。2006年，我行融合服务中小企业的智慧与精华，倾力推出包含“创融通”、“及时予”、“信保贷”、“助业桥”4大系列的“小巨人”中小企业最佳融资方案，在2006年12月中国中小企业融资论坛上，获得“最佳中小企业融资方案”奖项。 
　　2007年为进一步丰富产品内涵，我行又推出三项独具行业特色和服务内涵的产品，即中国节能减排融资项目贷款、文化创意企业贷款、“融信宝”信用贷款，至此“小巨人”系列产品达到34种，产品体系极大丰富。除了以上提到的3个产品，“创融通”系列下市场商铺担保贷款、留学生创业贷款，“及时予”系列下“瞪羚计划”贷款、订单贷款、EMCO合同能源项目贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、小企业联保贷款等品种，都是我行独树一帜特色产品。
　　同年，我行正式推出“财富1+1”公司金融服务品牌下“小巨人”中小企业金融服务品牌，“小”为企业今天的现状，“巨人”为企业不可估量的未来，以“小巨人、大作为”作为核心理念，“小巨人”中小企业最佳融资方案全面解决处于创业、成长、成熟期等各种阶段中小企业的融资需求，深受广大中小企业朋友的喜爱和一致好评。
　　（二）“小巨人”四项特色产品介绍 　　

　　1、中国节能减排融资项目贷款
　　2007年6月1日，北京银行与国际金融公司（IFC）签署了中国节能减排融资项目（CHUEE项目）合作协议，成为全国第一个与IFC共同推出该项目的城市商业银行。中国节能减排融资项目的实施，可帮助缓解能源约束矛盾和环境污染等突出问题，在节能减排领域支持奥运经济和城市经济发展。
　　主要特点：
　　一是该项目主要针对符合节能条件的项目提供融资；
　　二是适用于从事实施提高能源使用效率项目的企事业单位；或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的企业； 
　　三是贷款期限与额度，单笔贷款金额原则上不超过1600万元，期限为1-5年（含）。 　　

　　发展现状：
　　为确保中国节能减排融资项目顺利开展，我行已出台了节能减排融资项目管理办法和具体操作流程，确定了15家试点分支行并联合国际金融公司共同开展了多次专业培训。目前已对北京、天津及河北省周边地区的涉及水泥厂废气余热发电、工业余热利用、高温冷凝水回收、集中供热工程等10余个项目展开融资洽谈。截至2008年1季度末，我行审批通过中国节能减排融资项目贷款4笔、5150万元；已发放2笔、1950万元，处于贷前调查阶段的项目金额达4850万元。
　　

　　2、文化创意产业贷款
　　2007年11月6日，北京银行与北京市文化创意产业促进中心在北京银行大厦签订了战略合作协议，共同启动了北京市文化创意产业与金融资本对接工作。我行为文化创意企业贷款设立50亿元人民币的专项授信额度，同时对专业担保公司担保的文化创意企业贷款提供便捷的“绿色通道审批”。
　　主要特点：
　　一是服务对象是文化创意企业
　　二是政府给予贴息优惠政策扶持
　　三是银行建立了高效快捷的审批机制。 　　

　　发展现状：
　　长期以来，北京银行对影视、动漫与音视频、文化传播、广告会展等文化创意企业提供大力支持。2008年，我行更是将文化创意产业作为优先保证信贷扶持的重点行业。
　　目前主要针对出版发行和版权贸易、动漫与网络游戏研发制作和交易、影视制作和交易、设计创意、古玩及艺术品交易、文艺演出、文化旅游、文化体育休闲、广告会展行业等九大行业的文化创意企业提供融资支持。
　　现阶段，我行正积极与有关单位进行文化创意企业贷款无形资产质押合作模式的业务探讨，尝试以版权质押贷款产品为文化创意企业提供资金支持。自签约至2008年1季度末，我行共审批通过并发放文化创意企业贷款12笔、20300万元。其中1季度新放12000万元、3笔。
　　

　　3、“融信宝”信用贷款
　　在银企合作过程中，信用贷款合作是双方建立互惠互利友好合作的最高境界。2007年9月1日，在中国人民银行营业管理部、北京银监局的领导下，北京银行与中关村科技园区管委会签订中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作合作协议，并为此专项推出“融信宝”信用贷款。这是北京银行为在中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。
　　主要特点：
　　一是支持中关村科技园区高成长性企业
　　二是无担保信用贷款
　　三是银行配合政府给予贴息优惠政策支持。四是额度和期限，原则上单户贷款金额不超过2000万元（含），贷款期限不超过一年（含）。 　　

　　发展现状：
　　在推出“融信宝”信用贷款产品的同时，我行还针对此业务出台了具体的管理办法，并给予中关村科技园区管理部一定授权，组成“三人审批委员会”实现快速审批机制，为中关村科技园区内中小企业构建一个全新、快速、高效、畅通的融资渠道。截至2007年末，我行已受理审批了第一批园区中小企业信用贷款20笔，占中关村科技园区中小企业信用贷款项目总量的83.3%。在签订中关村科技园区中小企业信用贷款合作协议的四家试点行中，我行操作中小企业信用贷款余额和笔数均居首位。
　　2008年，为进一步满足广大中小企业融资要求，我行增加了6家经营单位作为“融信宝”信用贷款试点行，为提高金融服务效率和水平奠定基础。截至2008年1季度末，我行审批通过15笔，金额合计13700万元；已发放14笔，金额合计11700万元。其中1季度新放6700万元、8笔，其他项目在运作中。

　　4、小额担保贷款
　　为支持北京市再就业工程建设，2003年开始北京银行开始与北京市劳动和社会保障局、北京市财政局、人民银行营业管理部展开政银合作，针对下岗失业人员、大学毕业生、农村转移劳动力和复员（转业）军人这四类人群提供的个体工商户类和小企业类小额担保贷款业务。其中，个体工商户类最高可达5万元，小企业类最高可达50万元。
　　主要特点：
? 一是微利项目政府给予贴息
? 二是55个信用社区实行免反担保
? 三是我行提供高效审批。

　　发展现状：
　　目前我行基本独家承办此业务（除海淀区个体工商户业务由民生银行办理外）。在我行的大力配合下，2007年末北京市小额担保贷款的全国排名从2006年底的88位提升至53位。
　　截至2008年1季度末，我行小额担保贷款累放4281.5万元、493笔，贷款余额为3814.38万元、384笔，其中1季度新放405万元、36笔，累计共支持690余名下岗失业人员等四类人群实现再创业。

　　“士不可以不弘毅，任重而道远”，完善中小企业融资体系，是一项系统化的长期工程，需要不懈的努力与支持。今后，北京银行将在全面、准确理解和贯彻宏观调控政策的基础上，认真落实《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发[2007]53号）和《关于在从紧货币政策形势下进一步做好小企业金融服务工作的通知》（银监发2008[8]号）的有关要求，遵循小企业“六项机制”建设，从体制、机制、制度上进一步改进和完善中小企业金融服务工作，落实科学发展观，践行社会责任，成为中小企业成长道路上的合作伙伴，为构建和谐社会做出更多贡献！